開公司戶口 很困難嗎?早在2012年,多間大型國際銀行被「美國聯邦調查局」調查洗黑錢,部份銀行需作出大額賠償,以至事後銀行除了積極審核現有客戶資料外,亦對新申請商業帳戶的公司採取「少做少錯」原則應對,個個都擔心自已要「孭禍」,令中小企至初時在開銀行戶口,變得舉步為艱。所以部份銀行在公司開戶上變得非常保守,有些銀行要求一定要有租約,有些銀行更會要求現有客戶轉介,才可申請公司開戶。不少創業者都擔心,開了公司,但開唔到銀行戶口,用私人戶口收得多又會被卦賬,該怎麼辦!?
其實只要清楚了解銀行開戶要求和原則,開公司戶口並沒有大家想像中困難。雖然每問銀行對公司開戶要求都各有不同,但其實都是大同小異。以下是一般「公司開戶」清單:
- 商業登記證(BR)和公司註冊證書(CI)(有限公司)
- 商業登記證(BR)和 商業登記冊內資料摘錄(FORM 1(a)/FORM 1(c))(無限公司)
- 股東,董事及所有授權簽字人員之身份證明文件及住址證明
- 公司背景(包括資金來源)、於相關行業的經驗及成立公司業務原因
- 公司組織架構,如有控股公司或有子公司
- 發票、採貨單、物流單、租約、合約等業務證明文件
- 最近期財務審計報告(有限公司,如有)
- 公司業務計劃書(如未開業)
- 公司網站或產品上架資料(如有)(電子商務)
銀行的原意是想確保銀行賬戶的正常使用,避免涉及非法活動,例如:洗黑錢、非法集資等。
我們留意到,很多客戶在開公司戶口時,未能準備相關開戶文件,甚至對銀行職員的提問隨意回覆,不免讓人對公司業務的真實性表示質疑,最後拒絕公司的開戶申請。